Hypotheek en verduurzamen: zo financier je zonnepanelen of isolatie
Steeds meer huiseigenaren willen hun woning verduurzamen. Niet alleen draagt het bij aan een beter milieu, het kan ook flink schelen in de maandelijkse energiekosten én de waarde van je huis verhogen. Maar hoe betaal je zo’n duurzame investering? Veel mensen weten niet dat je de kosten voor zonnepanelen, isolatie of andere energiebesparende maatregelen vaak kunt meefinancieren in je hypotheek. In deze uitgebreide blog leggen we stap voor stap uit hoe je dat doet, welke mogelijkheden er zijn, waar je op moet letten en hoe je dit slim aanpakt. Zo maak je niet alleen je woning toekomstbestendig, maar ook je hypotheek.
Waarom verduurzamen via je hypotheek interessant is
Het verduurzamen van je huis vraagt vaak om een flinke investering. Denk aan zonnepanelen, dubbel glas, gevelisolatie, vloerisolatie, een warmtepomp of een zonneboiler. De kosten kunnen al snel oplopen tot duizenden euro’s. Het voordeel van meefinancieren in je hypotheek is dat je profiteert van:
Lagere rente dan bij een persoonlijke lening of doorlopend krediet.
Een langere looptijd, waardoor je maandlasten vaak lager uitvallen.
Mogelijkheid om gebruik te maken van landelijke subsidieregelingen of stimuleringsmaatregelen in combinatie met de hypotheek.
Een waardestijging van je woning door verbeterde energieprestaties.
Meer overzicht en één totaal maandbedrag in plaats van losse leningen of betalingsregelingen.
De hypotheek is daarmee een financieel aantrekkelijk en overzichtelijk middel om je woning te verduurzamen.
Welke verduurzamingsmaatregelen kan je meefinancieren?
Niet alle energiebesparende investeringen komen automatisch in aanmerking voor meefinanciering via je hypotheek. De overheid stimuleert bepaalde maatregelen die leiden tot een lagere energierekening en een beter energielabel. Dit zijn bijvoorbeeld:
Zonnepanelen
Een populaire maatregel die direct bespaart op je energiekosten.Isolatie van dak, muren en vloeren
Dit vermindert warmteverlies en verbetert het comfort.HR++ glas of triple glas
Hogere isolatiewaarde dan enkel glas, vermindert tocht en kou.Warmtepomp
Een duurzaam alternatief voor een traditionele cv-ketel.Zonneboiler
Voor warm water met behulp van zonnewarmte.Ventilatiesystemen met warmteterugwinning
Voor een gezond binnenklimaat met minder warmteverlies.
Het is verstandig om je te laten adviseren over welke maatregelen het meest effectief en rendabel zijn voor jouw woning. Vaak is een combinatie van isolatie en zonnepanelen het meest voordelig.
Hoe werkt het meefinancieren van verduurzaming in je hypotheek?
Sinds enkele jaren kunnen huiseigenaren het financieringsbedrag van hun hypotheek verhogen om energiebesparende maatregelen te bekostigen. Dit noemen we ‘meefinancieren’. De hypotheekverstrekker voegt het bedrag toe aan je lening, die je vervolgens in maandelijkse termijnen terugbetaalt. Dit kan op verschillende manieren:
Bij een nieuwe hypotheek
Bij het kopen van een huis kun je direct een hoger bedrag lenen, inclusief de kosten voor verduurzaming. Dit gebeurt vaak op basis van de verwachte waarde na verduurzaming (de ‘na-isolatie waarde’).Bij oversluiten of verhogen van je bestaande hypotheek
Wil je je huis verduurzamen terwijl je er al woont? Dan kun je je hypotheek verhogen of oversluiten om extra financiering vrij te maken.Speciale duurzaamheidsleningen of -subsidies combineren met hypotheek
Sommige gemeenten of de overheid bieden leningen of subsidies voor verduurzaming die je kunt combineren met je hypotheek.
Belangrijke voorwaarden bij verduurzaming en hypotheek
Als je verduurzaming van je woning wilt meefinancieren via je hypotheek, zijn er een aantal belangrijke zaken om rekening mee te houden:
Maximale hypotheek gebaseerd op waarde na verduurzaming
De hypotheekverstrekker kijkt naar de waarde van je woning na uitvoering van de verduurzamingsmaatregelen. Dit betekent dat je in veel gevallen meer kunt lenen dan de huidige marktwaarde, zolang de investering aantoonbaar bijdraagt aan waardevermeerdering van de woning. Feitelijk wordt bij verduurzaming standaard gerekend met de waarde na verbouwing, waardoor er meer financieringsruimte ontstaat.
Minimale energiebesparing of labelverbetering
Niet elke maatregel hoeft te leiden tot een minimale energiebesparing of verbetering van het energielabel om extra hypotheekruimte te krijgen. Veel geldverstrekkers hanteren een lijst met erkende verduurzamingsmaatregelen die automatisch in aanmerking komen, ongeacht de precieze besparing. Denk aan isolatie, HR++ glas of een warmtepomp.
Documentatie en bouwdepot
De extra financiering voor verduurzaming wordt doorgaans ondergebracht in een bouwdepot. Dit betekent dat je de kosten achteraf uitbetaald krijgt op basis van offertes of facturen van de verduurzamingsmaatregelen. Je hoeft dus niet vooraf alles zelf te bekostigen, maar je moet wel duidelijk kunnen aantonen welke maatregelen je gaat uitvoeren en wat de kosten zijn.
Rentekorting op verduurzaming
Het meefinancieren van verduurzaming gebeurt meestal tegen de gebruikelijke hypotheekvoorwaarden, maar er zijn geldverstrekkers die op het deel van de verduurzaming een rentekorting geven. Deze korting kan aantrekkelijk zijn, maar geldt vaak tot een bepaald maximum en de voorwaarden verschillen per aanbieder. Het is dus verstandig om dit goed te vergelijken.
Hypotheek en subsidieregelingen voor verduurzaming
Naast meefinanciering via de hypotheek zijn er diverse subsidies en regelingen beschikbaar die verduurzaming goedkoper maken:
Investeringssubsidie duurzame energie (ISDE)
Deze subsidie geldt bijvoorbeeld voor warmtepompen en zonneboilers.Subsidie energiebesparing eigen huis (SEEH)
Soms beschikbaar via gemeenten of provincies voor isolatiemaatregelen.BTW-teruggave op arbeidskosten isolatie
Je kunt de BTW op arbeidskosten voor isolatie terugvragen.Groene hypotheek
Sommige geldverstrekkers bieden speciale ‘groene’ hypotheken aan met een extra rentedaling als je investeert in verduurzaming.
Hoeveel kan je extra lenen voor verduurzaming?
In 2025 ligt de maximale hypotheekruimte voor verduurzaming doorgaans tussen de €9.000 en €35.000, afhankelijk van je persoonlijke situatie en woning. Dit is exclusief je reguliere maximale hypotheek op basis van inkomen. De exacte extra ruimte hangt af van:
De waarde van je woning na verduurzaming.
De kosten van de maatregelen.
De regels van de geldverstrekker.
Je persoonlijke financiële situatie en overige verplichtingen.
Soms wordt ook een extra financieringsruimte toegekend als je maatregelen neemt die een grote impact hebben op de energieprestatie.
Wat is de rol van je hypotheekadviseur bij verduurzaming?
Een hypotheekadviseur is onmisbaar bij het meefinancieren van verduurzaming. De adviseur helpt je met:
In kaart brengen van je wensen en mogelijkheden
Samen bepaal je welke maatregelen het beste bij je situatie passen.Berekenen van je maximale hypotheek inclusief verduurzaming
De adviseur gebruikt actuele marktwaarden en rentestanden.Vergelijken van geldverstrekkers
Niet elke bank hanteert dezelfde voorwaarden voor verduurzaming. Een adviseur zoekt de beste optie.Regelen van benodigde documenten en bewijsvoering
De adviseur zorgt dat offertes, facturen en andere bewijzen correct worden ingediend.Toelichten van fiscale voordelen en subsidies
Zo haal je het maximale uit je investering.Begeleiding bij aanvraag en afhandeling
Van hypotheekaanvraag tot uitvoering en oplevering.
Door deze expertise voorkom je dat je verkeerde keuzes maakt of achteraf tegen verrassingen aanloopt.
Praktische tips voor verduurzamen met je hypotheek
Begin op tijd met informeren
Wacht niet tot je de woning hebt gekocht, maar bespreek verduurzaming al vroeg met je adviseur.Vraag meerdere offertes aan
Zo krijg je een realistisch beeld van kosten en kwaliteit.Laat een energieadviseur of bouwkundige meekijken
Die kan je wijzen op de beste maatregelen voor jouw huis.Houd rekening met toekomstige onderhoudskosten
Denk aan garanties, levensduur van installaties en mogelijke vervanging.Controleer of je hypotheekverstrekker verduurzaming accepteert
Niet elke bank financiert elke maatregel.Maak een duidelijk plan en budget
Zo houd je grip op je investering en voorkom je financiële verrassingen.
Verduurzamen verhoogt de waarde van je huis
Een bijkomend voordeel van investeren in energiezuinigheid is de waardevermeerdering van je woning. Woningen met een goed energielabel zijn aantrekkelijker voor kopers en vaak beter verkoopbaar. Ook de maandelijkse woonlasten dalen, wat je financiële speelruimte vergroot.
Dit is een belangrijk argument voor de bank om je extra financiering te verstrekken en voor jou als eigenaar om duurzaam te investeren.
Samenvatting: zo financier je zonnepanelen en isolatie via je hypotheek
Je kunt verduurzamingskosten meefinancieren in je hypotheek, wat vaak voordeliger is dan losse leningen.
Niet alle maatregelen komen in aanmerking; focus op erkende en meetbare energiebesparingen.
De maximale hypotheek kan omhoog op basis van de waarde van je woning na verduurzaming.
Subsidies en fiscale regelingen maken verduurzaming nog aantrekkelijker.
Een deskundige hypotheekadviseur begeleidt je van begin tot eind en zorgt voor een optimale combinatie van financiering en subsidies.
Goede voorbereiding en advies voorkomen verrassingen en zorgen voor een duurzaam en financieel gezonde investering.
Start vandaag nog met verduurzamen
Wil jij weten hoeveel je kunt lenen voor zonnepanelen, isolatie of een andere duurzame investering? Of ben je benieuwd welke maatregelen het beste rendement bieden voor jouw woning en situatie? Neem dan contact op met een ervaren hypotheekadviseur. Met persoonlijk advies, actuele kennis van regelgeving én inzicht in subsidies helpen we je om je woning duurzaam te maken — zonder zorgen over de financiering.
Bij Start Goed Hypotheekadvies combineren we onze jarenlange expertise met een persoonlijke aanpak. Zo zorgen we dat jouw hypotheek én je huis klaar zijn voor de toekomst.
