Hybride hypotheek

Wat is de hybride hypotheek?

De hybride hypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek met een levensverzekering. Je kunt de bij aanvang gekozen verhouding sparen/beleggen maar ook tijdens de looptijd nog veranderen. Je betaalt rente over het hypotheekbedrag en premie voor de opbouw en de levensverzekering. De premie wordt in de verzekering gespaard of belegd afhankelijk van je keuze.. Aan het einde van de looptijd los je de hypotheek af met het kapitaal dat je in de levensverzekering hebt opgebouwd.

Voordelen:

• De hybride hypotheek is zeer flexibel: je kunt tussentijds switchen van sparen naar beleggen en andersom. Wanneer je wilt kun je meer risico (beleggen) of juist minder risico (sparen) nemen.
• Je lost niet direct af op de hypotheek, waardoor de rente gedurende de gehele looptijd aftrekbaar blijft (geldt alleen voor hypotheken afgesloten vóór 1 januari 2013).
• Als je spaart, behaal je bij een hoge hypotheekrente een hoog gegarandeerd rendement.
• Heb je een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) als levensverzekering, dan bouw je onder voorwaarden belastingvrij vermogen op in box 1.

Nadelen:

• Als de resultaten bij het beleggingsdeel achterblijven, kan dat gevolgen hebben voor het spaargedeelte. De kosten voor de overlijdensrisicoverzekering stijgen dan. We noemen dit het hefboomeffect.
• De beleggingsvariant kent hoge kosten in de eerste jaren. Dit resulteert vaak in de eerste paar jaren een lagere waardeopbouw.
• Het rendement op het beleggingsdeel is variabel. Het is onzeker of je aan het einde van de looptijd het hele hypotheekbedrag kunt aflossen.
• Heb je een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), dan ben je gebonden aan fiscale regels. Hierdoor ben je minder flexibel.